De siste årene har forbrukslån stadig blitt et mer populært lånetilbud. Dette kan ha sterk sammenheng med at det har blitt enklere å søke om denne lånetypen. I tillegg har markedsføringen og promoteringen av banker som tilbyr forbrukslån økt.
Denne artikkelen vil ta for seg hva som menes med et lån uten sikkerhet. Videre vil du også kunne lese om hvordan du går frem for å finne det billigste lånet på markedet.
Hva er et forbrukslån?
På lånemarkedet i dag tilbys du som lånekunde mange ulike lånetyper. De aller fleste lån stiller egne krav til sikkerhet. Sikkerhet for lån kan for eksempel være;
- Bil
- Båt
- Bolig eller fritidseiendom
I tillegg er lån med sikkerhet også et lån der det stilles krav om formål. Et boliglån er for eksempel ment å skulle brukes til å kjøpe bolig. Ber du om et billån, er det for at du skal kjøpe bil. Da får ofte banken sikkerhet i eiendelen du kjøper med lånet. Dette er hva som kalles pant. Det er med pant i eiendelen og krav om sikkerhet at forbrukslån skiller seg fra andre lånetyper.
Du står fritt til å velge selv
Gjennom et forbrukslån er det du som lånetaker som selv bestemmer hva du ønsker å bruke lånebeløpet på. Dette gir deg en større økonomisk frihet enn ved andre type lån.
I tillegg stilles det ikke krav til sikkerhet for å kunne ta opp et forbrukslån. Det er derfor ikke et krav om at du eier bolig eller annet for å søke om og få innvilget lån uten sikkerhet.
Vanlige bruksområder
- Oppussing av egen bolig
- Utbedring av fritidseiendom
- Innkjøp av møbler, hvitevarer eller annet inventar til primær -eller sekundærbolig
- Reiser eller ferier
- Dekke uforutsette, store utgifter
- Refinansiering av gjeld
Retningslinjer for billig forbrukslån
Dersom du tenker at et billig forbrukslån kan være den rette lånetypen for deg, er det viktig at du søker for å ha på plass et par ting før du søker:
- Du må være fylt 18 år før du søker om lån i Norge
- Bankene krever at du har fast inntekt (minst 110 000 – 250 000 kroner avhengig av bank)
- Du må være bosatt i Norge
- Den totale lånerammen kan ikke overstige fem ganger inntekten din
- Du må ha økonomi til å tåle 5% renteøkning
Videre er det viktig at du tenker over hva du har tenkt til å bruke pengene på. Det kan ofte være lett å låne mer enn man har behov for, men her er det viktig å huske på en ting.
Forbrukslån er dyrere enn andre lån, ettersom dette er lån uten sikkerhet. Dette gjelder selv for billigste forbrukslån. Rentene som løper ved siden av lånet er derfor høyere enn andre lån, som regel rundt 6% – 40%.
Det vil derfor være en fordel å ikke låne mer enn man har behov for slik at lånet ikke blir for dyrt for deg. I tillegg kan du ikke låne mer enn 600 000 kroner.
Slik finner du billigste forbrukslån
Når du skal sende inn en søknad om lån er det noen ting som kan være viktig å huske på. Under har vi samlet noen råd du kan ta med deg på veien, slik at du finner frem til det beste lånetilbudet.
Pass på de skjulte kostnadene
Det finnes mange lånetilbud på markedet og mange av lånene kan virke, slik de fremstår, som svært like. Derfor er det viktig at du ser nøye på hvilke tilleggskostnader som følger lånet for å finne billigste forbrukslån. I tillegg til rentene som følger lånet, vil du også måtte betale etableringsgebyr.
Dette varierer fra bank til bank, men er betaling banken tar for å opprette blant annet nedbetalingsplan for deg. Videre er det viktig at du også ser over hvor du kan få den beste renten. Renten settes gjerne basert på en totalvurdering av din økonomiske situasjon og i hvilken grad det utgjør en risiko å låne deg penger.
Tenk over hvor lang nedbetalingstid du trenger
Når du så har valgt deg ut en bank der du ønsker å søke et lån, er det viktig at du tenker på hvor lang tid du vil bruke på å betale det tilbake. Dersom du velger å bruke tid på å betale tilbake forbrukslånet ditt vil avdragene per måned være lavere. Rentekostnadene vil derimot bli høyere ettersom du betaler mer i rente enn du gjør i avdrag til å begynne med.
Velger du derimot å betale ned lånet raskt, vil de månedlige avdragene dine være høyere. Rentekostnadene vil på sin side være mindre ettersom du betaler ned lånet raskere. Kort forklart; jo lenger tid du bruker på tilbakebetalingen, jo dyrere blir lånet totalt sett.
Sjekk muligheter for fleksibel nedbetalingsplan
Noen banker tilbyr også fleksibel nedbetalingsplan. Det vil si at forutenom det faste avdraget per måned, så velger du selv hvor mye du ønsker å betale ned på lånet. Dette gir rom for mer økonomisk frihet. Du betaler rett og slett mer ned på lånet når du har råd til det, og mindre når økonomien kanskje er noe svekket.
Det er likevel verdt å nevne at et billig forbrukslån har en nedbetalingsramme på 5 år. Innen den tid må du være ajour med lånet.
Bruk en lånekalkulator for å finne billigste forbrukslån
Det kan være lett å gå seg vill i markedet av tilbud og banker som ønsker deg som lånekunde. Derfor kan det være lurt å benytte seg av lånekalkulator. Denne setter enkelt opp hvor mye du har i inntekt, hva du har i faste utgifter og kalkulerer overskuddet ditt. Den vil dermed vise deg hva du har til overs, altså hva du eventuelt kan bruke til å betale ned et lån med.
Med en slik oversikt vil det kunne være enklere for deg å se på hvilke lån du ønsker og kan betjene. Da kan det være greit å benytte seg av en sammenligningstjeneste for å best få en oversikt over hvilke lån som er tilgjengelig.
Sjekk med en lånemegler for å finne billig lån uten sikkerhet
En lånemegler har som formål å sende ut lånesøknaden din, basert på ditt behov, til flere banker samtidig. På denne måten vil det være bankene som kjemper om deg og du vil motta flere tilbud fra flere banker. Da vil det også være sannsynlig at du får et bedre tilbud enn om du søker på egenhånd. Bankene konkurrer om deg som kunde, men du får det beste tilbudet.
Til slutt: Ta deg god tid
Det er viktig at du ikke lar deg stresse eller kjenne på at du må ta en avgjørelse raskt. Ei heller er det et vilkår for noen av bankene at du må slå til på deres tilbud. Du kan ta den tiden du trenger for å ta den beste avgjørelsen for deg og din økonomi. Og skulle du takke ja til et tilbud om lån, er det likevel lov å angre seg i etterkant.
Et forbrukslån handler om økonomi og vil på mange måter påvirke din økonomiske hverdag. Derfor er det viktig at du tar deg den tiden du trenger før du bestemmer deg. Det er godt for deg og det er bedre for lommeboken din.
Oversikt over långivere som tilbyr billige forbrukslån
Forbrukslån.no
Forbrukslån.no er en sammenligningsportal hvor du enkelt kan sammenligne alle forbrukslån på det norske markedet. Sorter enkelt alle lån og finn laveste rente eller lang løpetid på lånet om det er det du er ute etter. Nettsiden har også tonnevis med informasjon og tips til hva du bør tenke på før du låner penger uten sikkerhet. Gå til forbrukslån.no
Lendo
Lendo kan best beskrives som de selv gjør på sin egne nettside – én søknad, tilbud om forbrukslån fra flere banker. Her slipper du altså selv å gjøre sammenligningen av forbrukslånene, men du sender rett og slett innen kortfattet søknad der du forteller hvor mye du ønsker å låne og hvor lang tid du vil bruke på å nedbetale lånet, så vil Lendo gjøre sammenligningsjobben for deg. Du får kun de beste tilbudene i retur, og sparer følgelig både tid og penger.
Hos Lendo kan du søke om å låne mellom 5000 og 500 000 kroner. Følgelig er dette en tjeneste som er tilpasset alle lånestørrelser, og man får tilbud fra flere av de beste bankene i landet.
Billigeforbrukslån.no
Stoler du ikke helt på låneformidlere som de andre vi nevner her i artikkelen, så kan det være verdt å sjekke ut nettstedet Billigeforbrukslån.no. Her kan du gjennom en enkel tabell/oversikt se hvilke lån som er verdt å søke om, gjennom detaljer og priser på hvert enkelt lån. I tillegg kan du se ekspertenes egen vurdering av hvert enkelt lån gjennom et terningkast. På denne måten blir det svært enkelt for deg å sammenligne forbrukslån uten sikkerhet, og du unngår å betale mer enn nødvendig for lånet.
Nettstedet tar blant annet for seg lån fra kjente banker som Opp Finans, Bank Norwegian og yA Bank – bare for å ha nevnt noen. Oversikten over norske tilbydere av forbrukslån er mer eller mindre komplett her, så nettstedet kan absolutt anbefales for deg som trenger et billig forbrukslån.
Centum Finans
En annen aktør som gjør det samme som overnevnte Lendo og som også har vært på banen ganske så lenge, er Centum Finans. Også her legger du inn én enkelt søknad, enten du trenger et billig lån uten sikkerhet eller om du er på utkikk etter refinansiering av lån. Centum Finans gjør sammenligningen for deg, og du får tilbud fra kjente banker som Santander, re:member, Ikano Bank, DNB og yA Bank (for å ha nevnt noen). Her kan du søke om et lån fra så lite som 1000 kroner til hele 500 000 kroner, så mulighetene er mange.
Verdt å nevne er at aldersgrensen for å søke om forbrukslån hos Centum Finans er kun 18 år. Det gjør at mange har muligheten til å søke her, noe vi naturligvis setter pris på!
Axo Finans
Konkurransen blant sammenligningstjenester for forbrukslån er stor, og det etableres stadig flere aktører. Axo Finans er en annen aktør som også har vært på banen en stund, og som kan tilby deg et gunstig forbrukslån gjennom sammenligning av tilbud fra flere norske banker. Også her kan du søke om å låne opp mot 500 000 kroner, men nedre lånegrense er på 10 000 kroner. Totalt jobber selskapet opp mot syv forskjellige banker, så det skulle ikke være noe problem å ende opp med et godt tilbud. Her kan du søke enten du trenger lån til oppussing, ferie, refinansiering av gammel gjeld – eller noe helt annet.
Telefinans
En av de virkelig gamle traverne innenfor forbrukslån og lånetjenester er Telefinans. Helt siden 1985 har de tilbydd sine tjenester til det norske folk, og det er det velkjente Folkelånet som er mest populært. I dag er dette en sammenligningstjeneste på lik linje med de overnevnte aktørene her. Du sender inn søknaden til Telefinans, og får lånetilbud fra banker som samarbeider med selskapet. Du kan søke om både refinansiering, forbrukslån og smålån gjennom Telefinans. Nedre lånesum er 5000 kroner, mens øvre lånesum er 500 000 kroner. Søker du om et lån her så er du nærmest garantert å ende opp med gunstige betingelser.
Lånutensikkerhetguide.no
Lånutensikkerhetguide.no er en tjeneste som gir deg en god oversikt over norske forbrukslån uten sikkerhet på markedet. Du kan enkelt sortere og velge et lån utfra forskjellige kriterier som effektiv rente. Nettsiden samarbeider med alle de største bankene.
Scoopr
Til slutt skal vi også nevne en av de mest effektive sammenligningstjenestene for lån som finnes i Norge. Det er Scoopr, som faktisk har en garanti på at du skal motta lånetilbud innen 4 timer etter at du sendte søknaden. Når som helst på døgnet! Selskapet samarbeider med flere av de største bankene i landet, og følgelig får du ikke bare effektiv behandling av søknaden – men også gode vilkår. Det gjør at Scoopr passer utmerket for deg som trenger et bra lån på kort tid. Også her kan du søke om et lån mellom 5000 til 500 000 kroner, slik at lånet er tilpasset de fleste nordmenn.